Россиянам вернут их пенсионные накопления

«Концепция индивидуального пенсионного капитала» Минфина и Банка России, обнародованная в среду, предполагает, что накопления граждан станут их «почти полноценной» собственностью.

Дьявол, как известно, в деталях. В данном случае в слове «почти». А как говорил еще старик Хоттабыч, «чуть-чуть не считается».

Принуждены к добровольным отчислениям

Разница новой схемы с существующими в том, что сейчас, какую бы схему гражданин ни избрал, пенсионные накопления все равно не являются его собственностью, объясняет генеральный директор НПФ «КИТ-Финанс» Антон Шпилев.

«Пенсионные отчисления являются либо собственностью государства, либо собственностью негосударственных пенсионных фондов. В любом случае запустить руку в „свои“ деньги гражданин не может. А государство уже много раз демонстрировало, что в тяжелые времена оно деньги может изымать у населения без зазрения совести», — сказал он «Ридусу».

Государство не отличилось оригинальностью и в нынешний кризисный период: в последние три года пенсионные накопления не формируются вообще, и все 6% взносов в пенсионные фонды «с колес» переправляются из накопительной части на выплату текущих пенсий.

Новая инициатива направлена на то, чтобы заинтересовать граждан в создании пенсионных накоплений в условиях, когда все работающие россияне без исключения (в том числе самозанятые) не видят смысла что-то отчислять добровольно, поскольку государство не видит разницы между своим карманом и их личным.

«Схема, внесенная Минфином и ЦБ, с одной стороны, увеличивает нагрузку на работодателей: вместо нынешних шести им придется отчислять 22% пенсионных. И вот эта-то разница и будет зачисляться на счета, откуда гражданин сможет при определенных условиях свои накопления изъять», — объясняет Шпилев.

Иначе говоря, предлагаемая схема будет строиться по принципу «принудительный вход — добровольный выход». По сравнению с существующими схемами «принудительный вход — выхода нет» это, безусловно, прогресс.

Почти как у них, но с российской спецификой

Подобные или похожие схемы пенсионного обеспечения граждан работают во многих странах мира, в том числе экономически продвинутых.

Например, в Британии культура частных накоплений насчитывает столетия. Подданный Соединенного Королевства в первый же рабочий день своей карьеры открывает пенсионный счет и не снимает с него деньги вплоть до выхода на пенсию.

Фактически, в Великобритании действует двухуровневая система пенсионного обеспечения. Британец либо получает деньги по выслуге лет вместе с базовой пенсией, либо копит себе на старость с помощью негосударственных схем, рассчитывая при этом на государство лишь в части базовой пенсии.

При этом британцу никто не запрещает пользоваться своими пенсионными накоплениями. Но для настоящего джентльмена делать это считается столь же неприличным, как, скажем, явиться в покерный клуб в шлепанцах. 

В последний раз система реформировалась в 2007 году.

В Канаде система добровольного пенсионного обеспечения (RSPP) также строится на отчислениях на особый депозит. Этот депозит, в отличие от предлагаемого Банком России, безотзывный. Однако процентные ставки по RSPP в разы превышают ставки по любым иным финансовым инструментам, не говоря уже про уровень инфляции. Это подстегивает канадцев не жадничать, когда подходит день платить пенсионные взносы.

Канадское правительство поэтому даже ограничивает размер добровольных отчислений: сейчас он не может превышать 18% от годового заработка.

Система в таком виде существует с 1960-х годов, и с тех пор кардинально не менялась.

Разница всех этих систем с российскими «всего лишь» в том, что правительства этих стран считают неприличным менять условия игры каждые несколько лет, исходя из текущей конъюнктуры. А если и меняют, то всегда в сторону улучшения условий для пенсионеров, как настоящих, так и будущих.