Где взять кредит в Екатеринбурге: принципы выбора банка и самого продукта

Спады в мировой и отечественной экономике, колебания курса валют, пандемии и другие форс-мажорные обстоятельства плохо сказываются на финансовом благосостоянии обычных граждан. Рано или поздно, но все равно приходится брать кредит на какие-то срочные нужды: ремонт, оплату учебы и прочее.

Какая бы сумма ни понадобилась, не стоит соглашаться на первое же «подвернувшееся» кредитное предложение. Всегда нужно хорошо оценить его условия и сравнить с тем, что предлагает пара-тройка других организаций. На что обращать внимание, где замечать «подводные камни», мы и рассмотрим далее.

Размер процентной ставки

Ставка в разных организациях указывается по-разному. МФО, например, обозначают ставку в день. При этом показатель выглядит достаточно скромно. Стандартная ставка этих организаций колеблется в пределах 0,8-1% в день. В пересчете на год это получается порядка 365%. Очевидно, что брать крупные займы – тем более, на большой срок – в МФО не выгодно.

Средняя ставка популярных в Екатеринбурге банков – 10-12% в год. Многие организации предлагают еще более выгодные условия:

• ПАО «МТС-Банк – от 6,9%, выдает до 1,1 млн рублей, максимум, на 5 лет;

• ПАО «БАНК УРАЛСИБ» – от 6,9%, выдает до 2 млн рублей на 7 лет;

• ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – от 7,5%, выдает до 1 млн рублей на 5 лет;

• ПАО «МИнБанк» – от 8%, выдает до 2 млн рублей на 7 лет;

• ПАО «Росгосстрах Банк» – от 8,9%, выдает до 3 млн рублей на 5 лет.

Однако минимальную ставку большинство банков предлагает либо своим корпоративным клиентам, либо заемщикам, способным предоставить залог. Это тоже нужно учитывать и перед подачей заявки на займ обязательно перепроверять все условия.

Страхование: оформлять или нет

При выдаче крупных сумм на большие сроки 99,99% банков предпочитают страховать своих клиентов на случай потери ими работы, тяжелой болезни или увечья, других форс-мажорных обстоятельств. Стоимость страховки существенно увеличивает общие расходы клиента на оплату кредита. При этом страхование не является обязательной процедурой. Клиент не обязан его покупать.

Однако без страховки банки практически не выдают крупные займы, а если и выдают, то автоматически повышают процентную ставку. Это способ обезопасить вложения и хоть частично покрыть риски. Так что если нужна сумма больше 100 тысяч, придется либо подписывать договор страхования, либо соглашаться на ставку повыше.

Сроки кредитования

Приведенные примеры условий банков Екатеринбурга наглядно демонстрируют, что займ до миллиона можно взять на 5-7 лет. Эта «медаль» имеет две стороны. С одной, за столь долгий период придется выплатить больше процентов. При внушительном объеме кредита - существенно больше.

С другой стороны, оформляя займ на короткий срок (например, на год), клиент автоматически соглашается с очень большой ежемесячной выплатой. Тут каждому нужно решать исходя из собственного материального положения и перспектив его развития.

В случае если доходы позволяют, брать кредит в Екатеринбурге на небольшой срок и экономить тем самым на процентах. Не позволяют - оформлять займ на максимальный период, соглашаясь больше потерять в долгосрочной перспективе, но не оказаться в ситуации, когда нечем гасить непомерную ежемесячную выплату.

Во время обсуждения условий стоит также узнать у представителя банка, какие бонусы организация дает новому (либо постоянному) клиенту. С их помощью можно неплохо сэкономить. Оговорив все эти моменты с менеджерами разных банков, вы наверняка найдете выгодный для себя продукт и организацию, которая станет финансовым помощником на долгие годы.